2022，数字人民币支付会常见于超市、菜场吗？

数字人民币，已经逐渐出现我们的生活中。日前，数字人民币（试用版）App已在各大安卓应用商店和苹果上架。2021年4月12日，中国人民银行宏观审慎管理局局长李斌透露，2019年底数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景启动试点测试，到2020年10月增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区。目前数字人民币试点范围有序扩大，应用场景逐步丰富。数字人民币试点测试的参与人数、笔数、兑换金额总体较小，使用场景覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费等多个领域。那么，未来数字人民币会出现在超市、菜场、小贩的支付过程中吗？

回到这个问题，首先需要搞明白的是成都数币地推吧，数字人民币与支付宝、微信、美团、京东这些支付系统有什么区别。

现在市面上电子支付系统里的所有的钱，都对应真实的人民币纸币，都真实的存放在银行的金库中。当下的所有电子支付系统，实际上是一个电子记账、转账系统，A把钱付给了B，这些记账、支付系统就会记上一笔，同时把对应的人民币从A的账户转移到B的账户。数字人民币则不一样，它并不存在对应的纸币，而是人民币存在的另一种形态，就跟纸币、硬币一样，只是它的形态是加密的数字信息，存在于数字空间。数字人民币和我们使用的纸币是一对一兑换的，商业银行要获得这个数字货币，必须拿以前的货币来换，并不增加总量。

那么，数字化人民币与比特币等加密货币又有什么区别呢？从技术上看，数字人民币借鉴了区块链技术，具有可追溯性、不可篡改性这些与区块链技术相同的特征。但数字人民币，是央行发布的以主权背书的法币，是进行中心化管理的，而没有区块链去中心化的这个核心特征。所以，这个技术特征延伸到金融特点上，就是比特币、“天秤币”这样的虚拟货币，它本质是一种虚拟商品，它没有国家信用，不具有法偿性。而人民银行数字货币是以国家信用为担保的一种法定货币，在这一点上它跟现金是具有同样的效力的。支付虽然与国家法币有关，但电子支付系统仍然只是一个电子记账、转账系统，而不是法币本身，是可以有竞争的。生活中的支付场景，是复杂多变的，所以也注定是一个市场化的环节。

现在支付系统的竞争，实际上都不是支付本身的竞争，而是有一个生态在背后作为支持，比如淘宝的电商、微信的社交、美团的生活。在这个基础上，支付系统逐渐发展成集健康码、市政办事等多种功能于一体的综合入口，形成以支付为主的生态。新兴的支付场景，也必然接入它们，这反过来进一步塑造了这些已有支付系统的优势。

某种程度上，生态的成功，已经是结果了。实际上，建立生态是一个非常艰难、需要无数人努力的过程。从企业战略角度，要求高层次决策、战略决定，做出一系列正确的选择。具体到执行层面，为了更好的支付体验，无数产品经理、程序员熬夜加班；为了让支付下沉，普及到生活中的每一个场景，地推人员对各种支付场景的老板、商户、个体户贴身推销。这都要求企业有适合于市场竞争的组织特征、企业文化。需要指出的是，这些艰苦的努力，都是建立在市场从无到有的过程中，而当市场中已经有了现成的支付生态，新进入者就变得更难。所以，数字人民币，很难直接出现在超市、菜场中，也并无多大的必要。

不过，数字人民币与已有的电子支付系统，本身并不是对立的关系。作为与银行中存放的纸币同等的货币，数字人民币也可以接入各大互联网平台的支付系统，从而出现在各种支付场景中。大型互联网企业坐拥亿级用户和高频丰富的C端使用场景，数字人民币在消费场景的普及应用离不开互联网企业的支持。

数字人民币具有可编程属性，可加载智能合约用于条件支付，这一优势使得数字人民币格外适用于特定行为的激励。数字人民币自诞生起就被视为数字经济时代背景下破局碳达峰、碳中和目标的重要抓手。比如，在北京、上海、深圳等九大数字人民币试点地区的消费者，只要在美团平台点外卖不使用一次性餐具或者买生鲜自备环保袋，就能获得相应的数字人民币红包奖励。相关数据显示，9月起开展的美团数字人民币碳中和试点活动，吸引了近800万用户参加，近200万用户下载和开立数字人民币个人钱包。这可以看作数字人民币的一个很好的推广方式。

所以，在类似的具有政策性、高监管性的支付场景中，数字人民币的可追溯性、不可篡改性特征，就更加适合。比如，在促进生育的补贴中，就可以实现专款专用，在各大互联网平台上，更高效率的达成政策目标，且不伤害货币本身的流动性。

所以，随着越来越多企业的加入，以数字人民币为代表的支付技术创新将成为各种经济政策深入日常生活的重要突破口。从更长远的角度看，数字人民币的重点，或许并不在个人小额支付上，而是在企业大额流通或国际结算上，在这些方面成都数币地推吧，数字人民币具有很大潜力。

（作者系技术经济学者）